济宁银行是全市唯一一家总行设在济宁的股份制商业银行。自成立以来，始终坚持以“服务地方经济、服务中小企业、服务城市居民”为市场定位，充分发挥法人机构管理链条短、决策速度快、经营机制活的优势，促进各项业务实现跨越发展。2012年，全行资产总额达到244亿元，较年初增加37亿元；各项存款余额200亿元，较年初增加49亿元；各项贷款余额147亿元，较年初增加40亿元；存贷比74%，不良贷款率0.74%，各项经营指标在国内同行业均处于领先水平； 支持中小企业12500余户，占全行贷款企业户数的98%，占全市中小企业户数的40%以上；上交税金4亿元，在解决就业、增加居民收入、支持地方经济发展等方面发挥了金融主力军的作用。
小微企业服务月活动启动仪式
全力支持中小企业发展
近年来，济宁银行以差异化、特色化发展为主线，以服务创新为动力，以强化管理、防范风险为重点，积极应对宏观经济下行带来的不利影响，保持了中小企业贷款的持续稳定增长，中小企业客户已成为济宁银行最主要的客户群体。截至2012年年末，全行支持中小企业12500余户，占全行贷款企业户数的98%，占全市中小企业户数的40%以上。连续5年贷款增速均明显高于全市平均增幅，存贷比保持在70%以上，明显高于全市银行业平均水平； 全行信贷投放重点向中小企业倾斜，信贷投放力度不断增强，连续5年超额完成党委政府和监管部门要求的“小型微型企业贷款增速不低于全部平均增速，增量高于上年同期水平”的目标要求。当年上交税金4.1亿元，同比增长166.7%，在解决就业、增加居民收入、支持地方经济发展等方面发挥了重要作用。济宁市市长梅永红在济宁银行上报的呈阅件上批示道：“祝贺济宁银行取得卓越业绩，期待继续开拓进取，为济宁经济社会发展做出更大贡献，成为孔孟之乡一张靓丽的新名片。”
凭借良好的服务形象和优异的经营业绩，济宁银行连续三年被山东银监局评为“良好银行”，连续两年被评为“小企业金融服务先进单位”；被中国银行业协会评为“文明规范服务示范单位”，被山东省文明委授予“文明单位”称号；连续四年在山东省财政厅180余家地方金融企业绩效评价中获“AAA优秀”；在《银行家》全国城商行综合竞争力排名中列第17名；在英国《银行家》杂志2011年全球最大1000家银行中位列921位。
金融创新 助力小微
拓宽服务范围、加强银企互信合作交流。为有效解决中小企业“融资难、担保难”问题，在优化操作流程、提高审批效率、完善服务机制建设的同时，积极拓宽信贷服务范围和融资担保方式，在办理传统贷款业务的同时，陆续开办了承兑、保函、国际业务等新型信贷类产品； 在拓宽担保模式上先后开办了小企业担保互助、股权质押、动产质押、应收账款质押、收费权质押、组合式担保等多样化的担保融资方式，满足中小客户的差异化融资需求。邹城市温泰商贸有限公司，在邹城建材市场拥有30年占地50余亩的租赁经营权，近几年企业处于快速发展阶段。随着经营规模的不断扩大，公司自有资金难以满足经营需求。正当公司贷款四处碰壁时，济宁银行客户经理登门拜访，根据客户经营实际“量体裁衣”制定贷款方案，采取以市场租赁权质押的方式，通过签订三方协议为客户办理了金额200万元、期限24个月分期还款的流动资金贷款。
针对当前经济增速回落导致中小企业经营压力增大的严峻形势，济宁银行加大与客户的沟通交流，针对不同行业领域的客户，召开银企座谈会，了解企业的经营情况和融资需求，逐户制订帮扶方案，提出了“保企业就是保自己”的经营理念，传递济宁银行与中小企业携手共度难关、力保合理资金需求的政策信息，坚定他们拓展市场的发展信心。
主动降低贷款利率，让利中小企业客户。针对中小企业“融资贵”的问题，济宁银行主动履行社会责任，调整贷款利率政策，制定银企双赢原则下的风险定价办法，减轻中小客户的融资成本。2012年以来，济宁银行在贷款利率定价上，遵循风险收益匹配的原则，综合考虑客户所处行业利润率、客户自身所处的发展阶段、国家宏观调控和市场波动对客户的影响程度等因素，主动下调利率执行系数，通过平等协商，最大限度地让利中小企业。据统计，2012年全行平均贷款利率较上年下降幅度达20%，让利中小企业、解决“融资贵”问题在济宁银行取得了积极成效。
全面推进“小微信贷工厂项目”，惠及更多小微企业。近年来，济宁银行积极打造“小微信贷工厂”模式，实现在市场差异化战略转型上的新突破。通过成立小微企业贷款中心、组建专业化团队、复制推广小微信贷服务技术等方式，从“扫街”营销、调查分析、贷款审批到贷后监控，实行“工厂化”流程作业，每笔贷款在3个工作日左右即可答复客户，有效切合了小微企业的融资需求特点。目前，小微企业贷款中心已建立13个专业化团队，团队人数达到100余人，业务范围已覆盖全市，累计支持小微企业9686户，贷款金额9.8亿元。小微贷款项目“无抵押、扫街式”的新型营销模式，有效解决了众多小微企业因不具备贷款准入条件而在其他银行无法获得贷款的问题，小微信贷员“不喝客户一口水、不拿客户一张纸”的阳光信贷理念更是受到了广大小微企业主好评。中央电视台《新闻联播》节目对济宁银行小微贷款新举措、新成效进行了宣传报道。
实施“便民”、“惠民”措施，体现让利于民、服务地方的经营理念。济宁银行先后推出了儒商卡、“e 路行”网银业务等新型金融产品，力争为客户提供最优质的金融服务。目前，儒商卡累计发卡达到48.5万张，较年初新增18.6万张，完成全年计划的116.6%；累计个人网银客户达到11.3万户，累计交易额1530亿元；实现国际业务收入2913万元，外汇开户企业数占到全市涉外企业总数的三分之一。济宁银行始终坚持“常怀感恩之心、不忘回报社会”的责任理念，在2012年国家下调存款利率的情况下，为回报广大市民和中小企业，实行存款利率“一浮到顶、绝不动摇”的惠民政策，各档次存款利率均按照人民银行公布的最高利率上浮10%执行。
加强银政企合作平台建设，更好地服务科技创新型中小企业发展。济宁银行积极响应各级党委政府的要求，以国家行业和产业政策为导向、以做好中小企业金融服务为切入点，积极参与政银企合作项目推介和平台建设活动。积极加强与市科技局等政府部门合作，与市科技局、部分市科技型企业联合发起成立了济宁市科技金融促进会。通过搭建科技金融合作平台，签订了《科技金融战略合作协议》，在全市率先成立了首家科技支行，对科技型企业和科技项目提供专业化金融服务。目前济宁银行已对接科技型中小企业80余家，给予科技型中小企业授信额度7.5亿元。如济宁银行在2012年10月份为泗水康得新复合材料公司办理的信贷业务就是其中的一例：山东泗水康得新复合材料有限公司成立于2010年8月，是泗水县招商引资的高科技企业。该公司年产10万吨预涂膜基材生产线投资项目预计总投资12.8亿元，在2012年前投资进度6.5亿元，一期土建已基本结束，设备安装在进行中，其中一条生产线已进行生产。该项目从立项到开始投产两年多的时间，虽多次向多家银行申请信贷资金支持，却始终未得到任何回复，流动资金需求十分强烈。济宁银行了解这一情况后，立即和该企业进行接触，通过实地考察和细致分析，形成初步的信贷支持方案，在短短的两周时间内，根据企业的实际需求，决定为该企业提供一亿元信贷授信额度，有效满足生产经营需求。济宁银行高效的工作作风以及多样化的金融产品服务，得到了社会各界的高度评价，全力支持中小企业的举措受到了济宁市委市政府主要领导的充分肯定。
以中小企业发展为己任，与地方经济共生共荣，是济宁银行永久不变的服务宗旨。济宁银行作为“本土银行、中小企业伙伴银行”，凭借较为宽泛的准入条件、高效快捷的审批流程、不断丰富的金融产品等差异化、特色化优势，得到了中小企业的普遍认可。
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